전 글들에서 각각 중개형 ISA 계좌의 혜택과 주의점에 대해서 알아보았습니다.
그럼 중개형 ISA 계좌를 통해 투자하기에 유리한 투자 상품은 무엇이 있을까요?
중개형 ISA 는 기존 ISA와 달리 예·적금, 펀드와 주가연계증권(ELS) 등 뿐만 아니라 주식/ETF 등에 직접 투자도 가능하므로, 본 글에서는 펀드나 ELS는 제외하고 특별히 중개형 ISA에서 투자하기 좋은 추천상품에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
위의 내용을 참고하여 중개형 ISA의 절세 효과를 최대화 하려면, 아래 두가지 방법이 대표적이겠습니다.
1. 국내 고배당 주식 및 리츠에 투자하여 배당 수익을 절세
2. 해외 주식형 ETF에 투자하여 양도 차익 세금 절세
그럼 조금 더 자세히 알아보죠.
1. 국내 고배당 주식, 고배당 ETF, 리츠
ISA계좌에서 투자하기에 좋은 가장 대표적인 투자처는 국내 고배당 주식, ETF, 리츠입니다.
왜 그냥 주식이 아니고 고배당이냐구요?
잘 아시다시피 일반 계좌에 투자 시 자본 차익과 별개로, 배당과 이자 소득에는 15.4%의 세율이 붙게 됩니다.
하지만 ISA 계좌에서 받는 배당은 200만원까지 면제, 200만원 초과 시 9.9%로 분리과세 됩니다.
따라서 최소한 200만원 면제는 자본 차익이 아닌 배당을 통해 모두 받을 수 있도록 구성하는 것이 유리합니다.
아마도 투자 첫 해에는 한도가 2000만원밖에 안되므로 배당을 통해 200만원 면제를 다 활용하기는 조금 힘들지만, 두번 째 해에 4000만원 한도를 모두 채우면 200만원 면제를 십분 활용할 수 있을 것으로 보입니다.
(1) 부동산 리츠
평균적으로 4~6% 내외의 배당을 노려볼 수 있는 부동산 리츠가 아주 좋은 투자처가 될 수 있습니다.
(리츠에 대해서 더 알아보려면 여기)
(2) 고배당 주식
아래와 같은 고배당 주식들 또한 우선적인 고려 대상이 될 수 있겠죠.
(3) 고배당 ETF
또는 고배당 ETF도 좋은 고려 대상이 될 수도 있겠습니다.
위 (1)에서 언급한 리츠에 투자하는 TIGER 부동산인프라고배당도 눈에 띄네요.
주요 고배당ETF 예상 배당수익률
| 종목명 | 현재가 | 배당수익률 |
| KOSEF 고배당 | 9670 | 4.96% |
| ARIRANG 고배당주 | 12850 | 4.59% |
| TIGER 부동산인프라고배당 | 5915 | 4.23% |
| TIGER 200금융 | 7105 | 3.87% |
* 배당수익률은 최근 연간배당금을 현재가로 나누어 산출
(자료: 뉴스토마토 http://www.newstomato.com/readNews.aspx?no=1080028)
2. 해외 주식형 ETF
해외 주식형 ETF도 좋은 투자처가 될 수 있습니다.
위에서 배당 소득에 대한 절세 효과를 노렸다면 여기서는 양도 차익에 대한 절세 효과를 주목적으로 합니다.
국내에 상장된 ETF라도, 일반 계좌에서 투자 시 해외 주식형 ETF는 양도 차익에 대해서 15.4%의 세율로 과세가 됩니다. 2023년부터 금융투자소득세가 도입되면 심지어 22%로 올라가게 됩니다.
ISA에서 투자해서 얻은 이익의 경우 200만원까지 비과세, 200만원 초과 시 9.9%의 세율을 적용받으므로, 해외 주식형 ETF에 투자한 양도 차익에 대해서도 절세 효과를 노릴 수 있겠습니다.
아래 표는 원래 IRP에 투자 시 절세에 유리한 ETF를 조선일보에서 추천한 표입니다.
다양한 운용사별로 다양한 종목 및 투자 대상 정보까지 나와있어 아주 유용한데요, ISA 계좌도 같은 절세 목적으로 한다는 점에서 같은 종목을 고려할 수 있으므로 가져와 봤습니다.
전에 해외 부동산 리츠 글에서도 언급한 바 있지만 개인적으로 데이터센터의 팬(?)으로서 KB자산운용의 'KBSTAR 글로벌데이터센터리츠나스닥' 종목이 매우 땡기네요..
위 상품들은 ISA 계좌의 절세 효과를 최대화하는데 중점을 두고 알아본 상품이므로, 앞으로 자본차익이 다른 종목 대비 많을 것으로 기대되는 종목은 아닙니다. 만약 더 높은 자본차익이 기대되는 상품이 있다면 우선순위는 해당 상품에 두어야겠죠. 절세 효과를 노리려다가 폭락할 상품을 매수하면 다 꽝이 되는거니까요.....
따라서 위 상품들은 ISA 계좌를 갖고 있다면 반드시 투자해야하는 상품이라기 보다는, 만약 포트에 담는다면, 일반 계좌보다는 ISA 계좌에서 하는 것이 유리하다 정도로 이해하셔도 좋을 것 같습니다.
개인적인 참고로 말씀드리면, 저는 ISA 계좌에서는 리츠와 고배당 ETF에 투자하고, 퇴직연금 계좌에서 (국내상장) 해외 ETF에 투자하고 있습니다.
이유는 배당 자체는 서프라이즈로 많이 오를 가능성이 크지 않지만, 자본차익은 서프라이즈의 가능성이 있기 때문에, (해외 ETF 자본차익에 대한) 비과세 상한이 없는 퇴직연금 계좌가 더 유리하다는 판단 때문입니다.
Disclaimer
본 내용에 대하여서 표명 및 보증을 하지 않으며, 본 정보 게재는 투자 권유를 목적으로 한 것이 아닙니다.
혹 정정이 필요하거나 추가할 내용이 있다면 언제든 말씀해주시면 수정하겠습니다.
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